皆さん、こんにちは！「社会人先生」です。今日も楽しく公民（経済）を学んでいきましょう。
皆さんは、お年玉やお小遣いを銀行に「預金」したことはありますか？ 「銀行にお金を預けておけば安心」というイメージがありますが、実は銀行にお金を預けるということは、「私たちが銀行にお金を貸してあげている」ということなんです。
今回は、銀行がどうやって儲けているのか、そして「もし銀行がつぶれたらどうなるの？」というハラハラする疑問まで、スッキリ解説します！
銀行と新しい金融
1. 銀行のヒミツ！○×クイズに挑戦
まずは、銀行についての意外な真実をクイズでチェックしてみましょう。
- Q1：預けたお金は、銀行の大きな金庫の中にそのまましまってある？
- 答え：× そんなことをしたら銀行は儲かりません。預かったお金は、別の誰かに貸し出されて、常に世の中を回っています。
- Q2：銀行が火事になったら、預けたお金は燃えてなくなっちゃう？
- 答え：× お金のデータはしっかりと管理されているので、燃えてなくなることはありません。
- Q3：銀行がつぶれたら、預けたお金は1円も返ってこない？
- 答え：○と×の間 「ペイオフ」という制度があり、1つの銀行につき1000万円までは守られます！ それ以上は戻ってこない可能性があります。
- Q4：みんなが一斉にお金をおろしに行ったら、銀行はピンチになる？
- 答え：○ 銀行は預かったお金を誰かに貸し出しているため、手元に全額はありません。全員が一度におろしに来ると、現金が足りなくなってパンクしてしまいます。
2. 銀行はどうやって儲けているの？「利子」の魔法
銀行はボランティアではありません。しっかり「儲け（利潤）」を出しています。その秘密が、お金を貸し借りするときの手数料である利子（りし）です。
- 預金者から集める：銀行は「お金を貸してくれてありがとう」として、預金者に低い利子を払います。
- 企業に貸し出す：銀行は「お金を貸す代わりに手数料をちょうだい」として、企業から高い利子をもらいます。
- その差額が儲け！： 「もらう利子（高い）」ー「払う利子（低い）」＝銀行の利益！
この利子の比率を「利子率」と言います。銀行は、この「利子の差」でお給料や建物の代金を払っているんですね。
上の図の利子（Ａ）と（Ｂ）はどちらの金利が高いか分かりますか？
正解は利子（Ｂ）です。この利子（Ａ）と（Ｂ）の「利子の差」が銀行の利潤になっています。
3. 【豆知識】漢字の中に「貝」が多いのはなぜ？
中学生の皆さんに、テストでも役立つ面白い豆知識です。 経済に関係する漢字を思い浮かべてみてください。
「財、賃、貸、借、貯、買、販、貴」
気づきましたか？ すべての漢字に「貝（かい）」が入っていますよね。 これは、大昔にお金の代わりとして「タカラガイ」という珍しい貝が使われていた名残なんです。
貨幣がない時代は「物々交換」をしていましたが、重かったり腐ったりして不便でした。そこで、保存ができて持ち運びやすい「貝」がお金として使われるようになったのです。
4. 日本銀行（日銀）の3つの顔
普通の銀行とは違う「銀行のなかの銀行」、それが日本銀行です。テストでも超重要な「3つの役割」を整理しましょう。
- 発券銀行（はっけんぎんこう）： お札（日本銀行券）を発行する、日本で唯一の場所です。
- 政府の銀行（せいふのぎんこう）： 国の税金を預かったり、公共事業のお金を支払ったりします。
- 銀行の銀行（ぎんこうのぎんこう）： 私たちが使う普通の銀行に対して、お金を貸し出したり預かったりします。
5. 基礎用語の確認問題（5問）
【問1】 銀行に預けたお金が、万が一の際にも1000万円まで保証される制度を何といいますか。
【問2】 お金を貸し借りした際に、元金にプラスして支払う「お金の手数料」を何といいますか。
【問3】 銀行などの仲介機関を通さず、企業が株式などを発行して直接お金を集める方法を何といいますか。
【問4】 お札を発行できる唯一の銀行である日本銀行のことを、別の呼び方で何といいますか。
【問5】 銀行が預金者へ払う利子よりも、貸し出し先からもらう利子を高くすることで得る利益を何といいますか。
6. 基礎用語の確認問題の答え
【問1】 ペイオフ（預金保険制度）
【問2】 利子（りそく）
【問3】 直接金融（ちょくせつきんゆう）
【問4】 発券銀行（または中央銀行）
【問5】 利ざや（利潤）
